Pagamentos instantâneos e inclusão financeira: limites e desigualdades territoriais no caso do Pix

Detalhes bibliográficos
Ano de defesa: 2026
Autor(a) principal: Trevisan, Fabricio Meyer
Orientador(a): Diniz, Eduardo Henrique
Banca de defesa: Não Informado pela instituição
Tipo de documento: Dissertação
Tipo de acesso: Acesso aberto
Idioma: por
Instituição de defesa: Não Informado pela instituição
Programa de Pós-Graduação: Não Informado pela instituição
Departamento: Não Informado pela instituição
País: Não Informado pela instituição
Palavras-chave em Português:
Pagamentos instantâneos
Inclusão financeira digital
Pix
Desigualdades territoriais
Palavras-chave em Inglês:
Instant payments
Digital financial inclusion
Territorial inequalities
Link de acesso: https://hdl.handle.net/10438/38543
Resumo: Esta dissertação investiga a relação entre pagamentos instantâneos e inclusão financeira, questionando a noção recorrente de que inovações em pagamentos seriam intrinsecamente inclusivas. O trabalho articula três movimentos complementares. Primeiro, realiza uma revisão da literatura acadêmica e prática sobre pagamentos instantâneos e inclusão financeira, evidenciando a fragmentação do campo e propondo um framework integrativo que organiza dimensões centrais do debate, como a atuação estatal, os agentes de mercado, os mecanismos de coordenação e interoperabilidade, as escolhas de desenho institucional e os padrões de uso. Em seguida, desenvolve um ensaio teórico que problematiza interpretações tecnodeterministas, argumentando que atributos técnicos como velocidade, baixo custo e disponibilidade contínua são condições habilitadoras, mas não suficientes para garantir inclusão financeira efetiva. Por fim, a dissertação apresenta uma análise empírica descritiva dos padrões territoriais de uso do Pix nos municípios brasileiros, examinando sua relação com conectividade e renda. Os resultados evidenciam uma incorporação territorialmente desigual do sistema, incluindo combinações não lineares entre uso intensivo e contextos estruturalmente desfavoráveis, bem como situações inversas. Em conjunto, os achados sustentam que os efeitos inclusivos dos pagamentos instantâneos dependem de mediações institucionais, sociais e territoriais, reforçando a compreensão da inclusão financeira como um processo contingente e não como resultado automático da inovação tecnológica.
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Em seguida, desenvolve um ensaio teórico que problematiza interpretações tecnodeterministas, argumentando que atributos técnicos como velocidade, baixo custo e disponibilidade contínua são condições habilitadoras, mas não suficientes para garantir inclusão financeira efetiva. Por fim, a dissertação apresenta uma análise empírica descritiva dos padrões territoriais de uso do Pix nos municípios brasileiros, examinando sua relação com conectividade e renda. Os resultados evidenciam uma incorporação territorialmente desigual do sistema, incluindo combinações não lineares entre uso intensivo e contextos estruturalmente desfavoráveis, bem como situações inversas. Em conjunto, os achados sustentam que os efeitos inclusivos dos pagamentos instantâneos dependem de mediações institucionais, sociais e territoriais, reforçando a compreensão da inclusão financeira como um processo contingente e não como resultado automático da inovação tecnológica.This dissertation examines the relationship between instant payment systems and financial inclusion, challenging the widespread assumption that payment innovations are inherently inclusive. The study is structured around three complementary components. First, it conducts a review of the academic and practitioner literature on instant payments and financial inclusion, highlighting the fragmentation of the field and proposing an integrative framework that organizes key analytical dimensions, including state action, market agents, coordination and interoperability mechanisms, institutional design choices, and patterns of use. Second, the dissertation advances a theoretical essay that problematizes technodeterministic narratives, arguing that technical features such as speed, low cost, and continuous availability are enabling conditions but insufficient to ensure effective financial inclusion. Third, it presents a descriptive empirical analysis of the territorial patterns of Pix usage across Brazilian municipalities, exploring their relationship with connectivity and income levels. The findings reveal a territorially uneven incorporation of the system, including non-linear configurations in which intensive use occurs in structurally disadvantaged contexts, as well as the opposite. Taken together, the results support the argument that the inclusive effects of instant payment systems are mediated by institutional, social, and territorial factors, reinforcing the view of financial inclusion as a contingent process rather than an automatic outcome of technological innovation.porPagamentos instantâneosInclusão financeira digitalPixDesigualdades territoriaisInstant paymentsDigital financial inclusionTerritorial inequalitiesAdministração de empresasPixFinanças - Aspectos sociaisIntegração socialInclusão digitalDisparidades econômicas regionaisPagamentos instantâneos e inclusão financeira: limites e desigualdades territoriais no caso do Pixinfo:eu-repo/semantics/publishedVersioninfo:eu-repo/semantics/masterThesisinfo:eu-repo/semantics/openAccessreponame:Repositório Institucional do FGV (FGV Repositório Digital)instname:Fundação Getulio Vargas (FGV)instacron:FGVORIGINALDissertação Final - Fabricio M. Trevisan.pdfDissertação Final - Fabricio M. 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description Esta dissertação investiga a relação entre pagamentos instantâneos e inclusão financeira, questionando a noção recorrente de que inovações em pagamentos seriam intrinsecamente inclusivas. O trabalho articula três movimentos complementares. Primeiro, realiza uma revisão da literatura acadêmica e prática sobre pagamentos instantâneos e inclusão financeira, evidenciando a fragmentação do campo e propondo um framework integrativo que organiza dimensões centrais do debate, como a atuação estatal, os agentes de mercado, os mecanismos de coordenação e interoperabilidade, as escolhas de desenho institucional e os padrões de uso. Em seguida, desenvolve um ensaio teórico que problematiza interpretações tecnodeterministas, argumentando que atributos técnicos como velocidade, baixo custo e disponibilidade contínua são condições habilitadoras, mas não suficientes para garantir inclusão financeira efetiva. Por fim, a dissertação apresenta uma análise empírica descritiva dos padrões territoriais de uso do Pix nos municípios brasileiros, examinando sua relação com conectividade e renda. Os resultados evidenciam uma incorporação territorialmente desigual do sistema, incluindo combinações não lineares entre uso intensivo e contextos estruturalmente desfavoráveis, bem como situações inversas. Em conjunto, os achados sustentam que os efeitos inclusivos dos pagamentos instantâneos dependem de mediações institucionais, sociais e territoriais, reforçando a compreensão da inclusão financeira como um processo contingente e não como resultado automático da inovação tecnológica.
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