Exclusão financeira e sua relação com a pobreza e desigualdade de renda no Brasil

• Ano de defesa: 2013
• Autor(a) principal: Tonyedson Pereira e Lana
• Orientador(a): Ana Maria Hermeto Camilo de Oliveira
• Banca de defesa: Bruno de Paula Rocha, Bernardo Palhares Campolina Diniz, Anderson Tadeu Marques Cavalcante, Ligia maria de Vasconcellos
• Tipo de documento: Tese
• Tipo de acesso: Acesso aberto
• Idioma: por
• Instituição de defesa: Universidade Federal de Minas Gerais
• Palavras-chave em Português: Economia
• Link de acesso: http://hdl.handle.net/1843/AMSA-9KHNS3

O objetivo principal da pesquisa foi investigar possíveis relações entre exclusão financeira, pobreza e desigualdade de renda no Brasil. Para cumpri-la, algumas hipóteses sobre este relacionamento foram lançadas e, utilizando os dados da Pesquisa de Orçamentos Familiares do IBGE, foram traçadas estratégias empíricas para sua verificação. A primeira delas assumia que, apesar de contar com um mercado financeiro reconhecidamente desenvolvido, o Brasil possuía ainda um contingente elevado de indivíduos mantidos à margem do sistema. Mesmo ciente de que as famílias mais pobres são as mais atingidas pelo problema da exclusão financeira, como já evidenciado em outros trabalhos, admitiu-se a possibilidade de que ela seria um elemento adicional dentre as várias questões que permeiam a multidimensionalidade da pobreza e da desigualdade de renda no Brasil. Ainda como hipótese essencial, a pesquisa suportou a tese de que as políticas de transferência de renda em curso no Brasil poderiam ser capazes de aumentar o nível de integração de seus beneficiários com o sistema financeiro. E que, em um cenário como este, abrir-se-ia uma importante oportunidade de complementação de esforços na promoção da inclusão, especialmente através da incorporação de estratégias de alfabetização financeira aos programas então existentes. A fim de confirmar e enriquecer essas premissas, a primeira parte do trabalho se dedicou a delimitar o problema da exclusão financeira, suas causas, consequências e possíveis políticas para sua superação. Não se propôs, portanto, fornecer contribuições teóricas ao tema, mas, ao contrário, encontrar nas reflexões de seus principais autores, as motivações e estratégias adequadas para estudar o problema no Brasil. A sequência da pesquisa propôs uma série de exercícios empíricos que, em linhas gerais, fundamentou-se em três etapas. Na primeira delas, foram compiladas, em diversas partes do trabalho, análises descritivas que fornecessem evidências para a contribuição de aspectos econômicos, sociais, demográficos e regionais na posse e no consumo de produtos e serviços financeiros entre os domicílios brasileiros no período de 2002-03 e 2008-09. Após a confirmação de que vários destes elementos eram relevantes, a segunda abordagem empírica da pesquisa apostou na metodologia de agrupamentos de dados para a elaboração de perfis complexos para os domicílios brasileiros. A adoção deste enfoque multivariado mostrou-se adequada às hipóteses traçadas e permitiu a proposição de tipos familiares preponderantes no País e, principalmente, a identificação de seu comportamento financeiro no período. Os resultados foram confirmados não apenas pela observação qualitativa, mas também pela quantificação do nível e da probabilidade de inclusão financeira, dadas pela construção do índice de exclusão, que foi empregado em diversas estimativas econométricas. As regressões, e a elaboração do índice que reunia os produtos e serviços financeiros disponibilizados pela POF, encerraram o conjunto de estratégias empíricas do trabalho. Ao final, as análises descritivas e econométricas encontraram diferenças importantes no comportamento financeiro entre domicílios beneficiários e não beneficiários elegíveis das políticas de transferência de renda em curso no Brasil. Os resultados confirmaram as hipóteses levantadas e sugerem que a inserção de estratégias de combate à exclusão financeira às políticas antipobreza poderiam contribuir, de forma significativa, para maior cidadania, bem-estar e inclusão social de seu público-alvo.