Garantias de crédito rural no Brasil: acesso, condições e inadimplência

Detalhes bibliográficos
Ano de defesa: 2022
Autor(a) principal: Menezes, Alexandre Pinho
Orientador(a): Schiozer, Rafael Felipe
Banca de defesa: Não Informado pela instituição
Tipo de documento: Dissertação
Tipo de acesso: Acesso aberto
Idioma: por
Instituição de defesa: Não Informado pela instituição
Programa de Pós-Graduação: Não Informado pela instituição
Departamento: Não Informado pela instituição
País: Não Informado pela instituição
Palavras-chave em Português:
Inadimplência
Crédito rural
Alienação fiduciária
Hipoteca
Penhor rural
Crédito
Palavras-chave em Inglês:
Default
Collateral
Mortgage
Fiduciary guarantee
Link de acesso: https://hdl.handle.net/10438/31677
Resumo: Este estudo investiga a associação entre os tipos de garantia e a inadimplência em operações de crédito bancário. Mais especificamente, estudamos o desempenho da inadimplência de empréstimos da carteira de crédito rural de um dos três maiores bancos privados do Brasil, composta por mais de 168 mil observações, compreendidas entre fevereiro de 2015 e janeiro de 2021, que possui empréstimos com diferentes tipos de garantias como penhor, alienação fiduciária e hipoteca. Ao contrário de nossas expectativas, os resultados indicam que as operações de crédito rural com garantias de alienação fiduciária possuem maior taxa de inadimplência do que empréstimos com outros tipos de garantia. Apesar de contraintuitivo a princípio, o resultado é consistente com a lógica de que a alienação fiduciária permite o acesso a crédito por tomadores mais arriscados, e diminui a perda esperada via uma maior taxa de recuperação pós-default, e não via uma menor taxa de default.
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spelling Menezes, Alexandre PinhoEscolas::EAESPSchiozer, Rafael Felipe2022-03-04T18:32:42Z2022-03-04T18:32:42Z2022https://hdl.handle.net/10438/31677Este estudo investiga a associação entre os tipos de garantia e a inadimplência em operações de crédito bancário. Mais especificamente, estudamos o desempenho da inadimplência de empréstimos da carteira de crédito rural de um dos três maiores bancos privados do Brasil, composta por mais de 168 mil observações, compreendidas entre fevereiro de 2015 e janeiro de 2021, que possui empréstimos com diferentes tipos de garantias como penhor, alienação fiduciária e hipoteca. Ao contrário de nossas expectativas, os resultados indicam que as operações de crédito rural com garantias de alienação fiduciária possuem maior taxa de inadimplência do que empréstimos com outros tipos de garantia. Apesar de contraintuitivo a princípio, o resultado é consistente com a lógica de que a alienação fiduciária permite o acesso a crédito por tomadores mais arriscados, e diminui a perda esperada via uma maior taxa de recuperação pós-default, e não via uma menor taxa de default.This study investigates the correlation between types of collateral and default in bank credit operations. Moreover, we studied the performance of loan delinquency in the rural credit portfolio of one of the three largest private banks in Brazil. This portfolio is composed of more than 168 thousand observations, between February 2015 and January 2021, which has loans with different types of guarantees such as pledge, fiduciary guarantees and mortgage. In opposite to our expectations, the results indicate that rural credit operations based in fiduciary guarantees have a higher default rate than loans with other types of guarantees. Although counterintuitive at first, the result is consistent with the logic that fiduciary alienation allows access to credit by riskier borrowers, and decreases expected loss via a higher post-default recovery rate, rather than a lower rate of default.porDefaultCollateralMortgageFiduciary guaranteeInadimplênciaCrédito ruralAlienação fiduciáriaHipotecaPenhor ruralCréditoAdministração de empresasCrédito ruralInadimplência (Finanças)Garantia (Direito)Alienação fiduciáriaGarantias de crédito rural no Brasil: acesso, condições e inadimplênciainfo:eu-repo/semantics/publishedVersioninfo:eu-repo/semantics/masterThesisinfo:eu-repo/semantics/openAccessreponame:Repositório Institucional do FGV (FGV Repositório Digital)instname:Fundação Getulio Vargas (FGV)instacron:FGVORIGINALTrabalho Aplicado - Alexandre Menezes.pdfTrabalho Aplicado - Alexandre 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